行业动态

香港公司如何获得贸易融资

2020-11-18   阅读量:   作者:蓝海集团
一家在香港成立了三年的小型礼品出口公司,营运资金主要来自供货商的放帐和物业抵押。自公司成立以来,环球经济一直都不景气,买家订单不稳定,公司一直都是亏损营运。
 
为了改善公司的业绩,公司决定聘请设计师设计一系列自家品牌,希望吸引买家。结果,一家在美国的大型百货公司认为这些新产品在市场上会很受欢迎,给该公司一张很大的订单,但要求90天的放帐期和指定供货商生产。
 
公司立刻与指定的供货商商讨,要求供货商提供90天以上的放帐期以便资金周转。可是,供货商以货物是新产品和从来没有跟该公司合作为理由,拒绝放帐。
 
公司于是向银行查询融资安排,但是因为公司拥有的物业价格下跌,公司也没有其他抵押品,银行结果拒绝公司的融资要求。在找不到资金付款给供货商的情况下,礼品公司只有放弃该大单,损失一个扭转公司营亏的好机会。
 
该公司面对以下3个问题:
1.公司要在付运货物前需准备资金预支供货商生产货品。
2.付运货物要向海外买家放帐,需等候一段时间才收回帐款。
3.公司也没有其他抵押品可给银行作出融资安排。
 
公司其实可以利用香港信保局保单的银行授权书安排取得所需的出口融资,香港信保局的保单普遍获银行接纳为有效的出口票据贴现抵押品。
 
香港信保局保单能保障出口商因政治或商业事故而未能取回货款的风险,一旦发生买家破产或无力偿还债务、拖欠货款、拒绝提货,或国家风险事故,保户即可获得最高达信用限额九成的赔偿。出口商可在银行的书面同意下,授权信保局将保单名下的所有赔偿直接付予指定银行。银行收到所有信用限额及对受保风险有关的档副本。银行在取得保单的保障后,有助向出口商提供融资。
 
授权书分整份保单、指定国家及指定买家三类,出口商可因应自身需要作出选择。一般而言,整份保单授权书适用于计划将保单下所有赔款付予某一指定银行的出口商。
 
如果出口商与超过一间银行有出口信贷安排,希望以买家或国家为单位将有关赔款支付予指定的银行,则可选用指定国家授权书或指定买家授权书,但每个国家或买家的赔偿权益只能同时授权予一间银行。
 
授权书申请手续
有意申请授权书的出口商,可先向信保局取得一式三份的授权书并填写有关部分,然后将整套授权书送往指定银行加签及盖章,再交回信保局加签。在信保局将授权书分别交予出口商及授权银行后,手续即告办妥。授权书生效后,出口商可按照一般程序透过信保易申报货运,信保局会实时向出口商及授权银行发出确认通知。
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