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注意!这81个国家的客户货款难收,甚至被关户!

2019-10-10

为什么有些国家被制裁,香港银行却收不了该国汇过来的美金?

因为国际贸易不仅要遵从我国的相关法律,同时也要考虑到国际惯例。香港银行对高风险地区的款项往来很敏感,若被查到,将被处罚甚至销户的后果。

经济制裁对外贸人最主要的影响就是:货款难收,甚至入不了帐!那如何避免与被制裁的国家和高风险国家或地区进行交易,请详看下文。

一、核查能否正常收汇
可参考以下核查方式:

首先,让客户付一笔定金,看香港银行能否正常入账。

如果是近期已有交易的老客户,且有正常入账经历的情况下,可以相对灵活一些。但付定金肯定更好,一方面降低客户信用风险,另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。
其次,在获知客户及付款银行之后,自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息,往下看可获取名单。


二、做好风险应对
◆ 对于明确列入受制裁名单的国家/实体,一般情况下不建议继续交易。

◆ 定期关注高风险国家名单,随时有可能出现变化。
◆ 购买出口信用保险,转嫁风险。
◆ 经核查正常的汇款银行,建议与客户书面约定,后续必须用这家香港银行付款,避免不必要的风险和纠纷。
◆ 如果是DP(付款交单)支付方式,确保美元入账之后再放单。
 

三、四类高风险国家或实体

高风险国家或地区名单

高风险国家分类

第一类:受联合国和/或美国制裁的国家

包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴,这5个国家是受联合国和/或美国制裁的,国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。

查询方式:

联合国制裁查询网站:https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list

美国OFAC制裁查询网站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

第二类:受欧盟和/或美国等单方面制裁的实体
例如俄罗斯。近年来,美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示,当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家(含分支行),其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行,也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。
查询方式:
欧盟制裁查询网站:http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
美国OFAC制裁查询网站:http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第三类:未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家
例如阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这些酋长国)、沙特、土耳其等,来自这些国家的美元付款,涉嫌为高风险个人/组织(如伊朗、ISIS)提供金融服务,有可能会被美国核查,或者国内的一些银行为避免摊上事儿,也会主动进行核查。
今年7月1日,史上最严的反洗钱新规实施,同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款,引得广大出口商纷纷吐槽。
查询方式:每家国内银行政策不同,详询银行。
第四类:未受制裁但高风险国家
如土耳其、巴基斯坦等,这些国家国内政局不稳,与美国若即若离,被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务,我们银行也是比较谨慎的。
查询方式:每家国内银行政策不同,详询银行。
 
 
为避免收款时无法入账,请大家务必关注以下高风险国家名单及评估结果:
国家风险评级划分为1~9级(共9级),风险水平依次升高。国家风险展望分为“正面”“稳定”和“负面”三个层面。
“正面”表示未来1年内该国风险水平可能相对下降;
“稳定”表示未来1年内该国风险水平可能保持稳定;
“负面”表示未来1年内该国风险水平可能相对上升。
2017年81个高风险国家名单
 
香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求,香港银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。
于是,香港各大银行提高门槛,加强管制,一方面,体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面,银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。
香港银行新一轮大规模账户清理已经开始,香港银行将批量关闭“僵尸户”与异常账户。

 


如何维护香港银行账户?
1、敏感国家的钱不要收;
2、公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;
3、不要大额资金整存,整取;保持帐户有一定的存款,不能欠费;
4、经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;
5、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;
6、如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。


在现在香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可,建议客户开多一个备用账户,以免因银行关闭账户,新账户不能及时到位,期间公司无法收付款,错失商机损失惨重。

但最主要的还是开户成功后的维护工作,要怀着一颗且用且珍惜的心维护银行账户!


【请广大客户注意】
1.请留意香港银行审查通知,并及时应对银行审查;
2.请维护好您现有账户(可联系蓝海,协助您如何维护账户);
3.建议您多开一个账户备用
4.如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。


如您需要开设香港银行账户,请及时联系我们。
公司官网:www.hkbob.com
咨询热线:4008 255 128