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离岸账户“关停潮”来袭,中小外贸商如何解决开户难题?

2018-09-07

离岸账户因其调拨资金自由、无外汇管制等优势成为外贸人收款的最佳选择。
但自2012年起,美、英、德等多个国家的金融监管机构纷纷加强了对反洗钱案的查处,致使银行洗钱被罚案接连被爆出,离岸账户开立门槛也越来越高!

随着银行审查力度的提升,其相应的运营成本也会大大提升,而中小微企业因其不能像大型外贸企业一样给银行带来丰厚的利润,成为了银行不愿服务的对象。银行将收益小而风险较高的中小微企业,尤其是中小外贸企业拒之门外,也在情理当中。

另外,随着信息壁垒被打破,外贸中小企业的大量涌入,离岸账户开户的需求量将持续增长。而境外包括香港的银行在一个政策紧缩的大环境下,结合本身利益与风险的综合考量,不得不在开户时对客户进一步进行筛选。

离岸账户关停潮不是潮起潮落,而是大势所趋,其中,外贸中小企业首当其冲!不仅开户需求得不到满足,更严重的是,对于已经开立的离岸账户,被关闭或注销的风险也将逐日提升。

拥有自己的离岸账户是众多外贸中小企业开展跨境贸易必不可少的工具和手段,收汇自由,资金处理更灵活更可控,不用完全依赖于代理账户,又能起到信息隔离的一定作用。没有离岸账户这个“利器”,让贸易出口这件事的难度也会进一步增加。

所以在如此失利的环境下,准备开立离岸账户的新外贸企业,应当如何提高开立账户的成功率呢?

一、资料要准备齐全

去银行开户之前,需对开户银行的开户政策有所了解。
除了公司的基本资料之外,还要准备好:
公司全套正本文件(如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等);
国内关联公司的相关材料(营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表或审计报告);
最近3个月银行流水,合同、发票等贸易凭证;
涉及自然人(包括股东、董事等)的身份及地址证明;
公司年度营业额相关证明,从几百万美金到上千万美金不等。
按银行开户的要求对资料进行整理,不要有漏缺,同时保证所需资料是有效和真实的,以防因为可避免的细节问题在银行留下开户不成功的记录。
 
二、公司名称避免含有敏感词汇
公司注册时应排除类似“信托、集团、环球”等敏感字眼;若已注册公司含有以上敏感词汇,应主动向银行提供相关资料审核。
 
三、认真回答银行面谈时的提问

香港银行在进行“客户尽职调查”时,会要求客户回答较多的问题以及递交一些难以取得的陈年文件。要确保自己回答全面,不含糊其辞,同时要保持耐心。
 
四、按需求购买银行理财产品
在申请开户过程中,银行可能会要求客户必须购买一定数量的理财产品才能开户成功,此时不应急于拒绝,仔细考虑一下自己的得与失再做决定。


对于离岸账户还未被冻结的中小外贸商应该如何规范操作,才能幸免于难呢?

一、贸易背景真实,交易正常
资金往来基于正常的贸易背景,交易规模相对稳定。最好拥有国内关联的实体公司。
 
二、积极配合银行调查
如银行邮件、电话索要你有关资金往来的交易证明,积极配合银行,快速响应,提供真实、完整的相关材料。不要因为一时觉得程序繁琐而拒不提供或拖延提供,银行会判定你故意隐瞒相关信息,而把你列入风险名单。也不要提供篡改的虚假信息,一经发现,也是会对你的账户造成非常负面的影响。
 
三、不与高危地区国家进行交易
尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易,因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。一旦银行判定你接收高风险收款的比例或概率比较大,很可能会选择主动注销或关闭你的银行账户,以减少后续的运营成本和规避潜在的风险。
 
四、尽量少或不与个人发生交易

个人交易(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性,从而面临更严格的审查,例如向银行解释收款的理由以及相关的文件证明等。
 
五、保持账户长期活跃
长时间或低频次不使用已开账户,极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低,再者,不活跃账户一旦有收款,触发银行风险审核的概率极高,致使银行运营成本再次增加。所以对于风险高、收益低的账户,银行选择注销或关闭也在情理之中。
 
六、不参与洗钱类交易
不参与洗钱,不帮助他人包括朋友的公司代收等,尤其要避免在不清楚对方资金来源和用途的情况下,为他人收款和转账,因为一旦发生风险事件,你的账户和个人也将受牵连。